यदि आप कोई Home Loan लेते हैं और आप अपने Home Loan को पुनरभुगतान किए बिना ही आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपकी Home Loan का क्या होगा यदि आप भी यही जानना चाहते हैं
तो कृपया आर्टिकल को ऑन तक पढ़े और यदि आपको कोई Question है तो कृपया कमेंट करके हमसे अवश्य साझा करें हो सकेगा तो हम आपके प्रश्न का उत्तर अवश्य देंगे
जैसा कि आप सभी लोग जानते हैं भारत में बहुत सारे लोन वर्तमान में चल रहे हैं उन्हीं लोन में से एक लोन है Home Loan जिसे व्यक्ति अपनी हो अपने घर को बनाने के लिए लेता है
Home Loan कई प्रकार के होते हैं जैसे पुनर्निर्माण, विस्तार व अन्य कई प्रकार के होमलोन होते हैं और Home Loan में सबसे कम ब्याज दर पर आपको लोन मिल जाता है
लेकिन Home Loan एक सुरक्षित लोन है यानी यदि आप Home Loan लेते हैं तो आपको किसी कोई प्रॉपर्टी गिरवी रखनी पड़ेगी जिसकी अवेज में बैंक या फाइनेंसर कंपनी आपको ऋण देगी
और मान लिया जाता है कि यदि आप की मृत्यु हो जाती है और आपके Home Loan की सारी ईएमआई पूरी नहीं हुई है यानी आपने अपने Home Loan का पूरी तरह से पुनरभुगतान नहीं कर पाए हो तो क्या होगा
यदि सह-आवेदक होम लोन है (If co-applicant is home loan)
मान लीजिए यदि आपने Home Loan लिया है और आपका होम लोन सह-आवेदक होम लोन है यानी आप कोई दो या दो से अधिक व्यक्ति है व्यक्ति हो
जिन्होंने मिलकर यह लोन लिया हो तो उस लोन के पुनरभुगतान की सारी जिम्मेदारी अन्य सहआवेदक की होगी और वह Home Loan को उन्हें भुगतान करने के लिए बाध्य होगा
और यदि वह Home Loan को का पुनरभुगतान नहीं करता है तो जो प्रॉपर्टी या संपत्ति आपने गिरवी रखी है बैंक क्या फाइनेंसर कंपनी उसे कानूनी अधिकार के अनुसार जप्त कर लेगी
और उसकी नीलामी करके अपने लोन की राशि का पुनरभुगतान करेगी
यदि आप की मृत्यु असुरक्षित लोन के दौरान हुई हो तो क्या होगा ?(What if you die while on an unsecured loan?)
असुरक्षित लोन यानी पर्सनल लोन 1 असुरक्षित लोन है मान लीजिए कि आपकी मृत्यु पर्सनल लोन लिया ने के दौरान हुई हो और आपका पर्सनल लोन अभी पूरी तरह से पुनर भुगतान नहीं हो पाया है
तो क्या होगा यानी भी पेमेंट नहीं हो पाई है तो क्या होगा तो इस स्थिति में बैंक आपके उत्तराधिकारी को किसी भी प्रकार से बाध्य नहीं कर सकता कि वह आपकी लोन को पुनर भुगतान करें
क्योंकि इस लोन में बैंक के पास कोई भी गिरवी वस्तु नहीं है जिसके दबाव में वह उत्तराधिकारी पर दबाव डाले कि वह आपके पर्सनल लोन को बैंक को वापिस दे
इसीलिए असुरक्षित लोन में आपके वारिस की इच्छा होती है कि वह आपके लोन को भरना चाहता है
या नहीं लेकिन इस लोन में बैंक के पास किसी भी प्रकार का कानूनी अधिकार नहीं होता कि वह आपके वारिस पर लोन वसूलने के लिए किसी प्रकार का दबाव डालें
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यदि आप की मृत्यु सुरक्षित लोन के दौरान होती है तो क्या होगा?(What happens if you die during the secured loan?)
यदि आप की मृत्यु सुरक्षित लोन के दौरान होती है तो बैंक आपकी संपत्ति जो आपने बैंक में लोन के आवेदन करते समय गिरवी रखनी का निवेदन किया होगा
उस प्रॉपर्टी पर अपना अधिकार करने का प्रयास करेगा यदि उसको अपनी लोन की भरपाई न होने की स्थिति दिखेगी और यदि आपका कोई वारिस है या आपका कोई सगा संबंधी है
जो आपकी उस प्रॉपर्टी को नीलाम नहीं करवाना चाहता और उसका वारिस बनना चाहता है तो उसे बैंक के उस लोन को भरना होगा सभी बैंक उस संपत्ति को वापस करेगा और
यदि बैंक को कोई भी उस संपत्ति को बचाने का प्रयास नहीं करता है तो बैंक अपनी लोन की भरपाई करने के लिए संपत्ति की नीलामी करेगा तथा अपने लोन को प्राप्त करेगा
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उधार करता से मिली विरासत की संपत्ति हो
मान लीजिए की उधार करता या नहीं ऋण लेने वाला अपनी संपत्ति को अपने कानूनी उत्तराधिकारी को विरासत के रूप में अपनी बहुत सारी संपत्ति देता है
तो उस व्यक्ति की विरासत के साथ-साथ उसके दायित्व यानी लोन भरने का दायित्व भी उसके उत्तराधिकारी के पास ही होगा
इसीलिए बैंक उस उत्तराधिकारी को लोन की भरपाई करने के लिए बाध्य कर सकता है तथा इसके प्रति कानूनी कार्रवाई भी करवा सकता है
ऋण रक्षक बीमा(debt protector insurance)
ऋण रक्षक बीमा सामान्य तौर पर Home Loan देने के बाद लिया जाता है इस बीमे का अर्थ यह होता है
कि यदि आपकी मृत्यु हो जाती है और बीमा आपके ऋण का भुगतान करता है और इस बीमे कंपनी की जिम्मेदारी होती है कि वह आपके पूरे ऋण का भुगतान करें
अन्य बीमा(Other insurance)
मान लीजिए उद्धार करता ने ऋण रक्षक बीमा नहीं लिया है बल्कि अन्य कोई बीमा लिया है तो जो बीमे का नॉमिनी होगा वह भी मी की राशि को लेकर उस ऋण का भुगतान करें यदि वह ऋण का भुगतान नहीं करता है
तो बैंक या फाइनेंसर कंपनी गिरवी रखी गई संपत्ति पर कब्जा करेगा साथ ही उसकी नीलामी करेगा यदि नॉमिनी को उस संपत्ति में किसी प्रकार की रुचि होगी
तो वह उस संपत्ति को बचाने के लिए उस बीमें राशि में से लोन का भुगतान करेगा और उस संपत्ति को अपने नाम करवा लेगा
मान लीजिए आप ही उस उधार करता के उत्तराधिकारी हैं तो आपको किन किन पॉइंट पर गौर करना चाहिए और ध्यान से विचार करना चाहिए
उत्तराधिकारी को निम्नलिखित विषयों पर गौर से विचार करना चाहिए
- उसे विश्लेषण करना चाहिए कि उसे विरासत में कितनी संपत्ति मिली है
सबसे पहले उत्तराधिकारी को विचार करना चाहिए कि उसमें विरासत में कितनी और क्या-क्या वस्तुएं खजाने और संपत्तियां मिली हैं और उनका विश्लेषण अच्छी तरह से करना चाहिए
हिसाब किताब लाना चाहिए कि उसके पास कुल कितनी संपत्ति है और किस संपत्ति का कहां-कहां प्रयोग करना है
- ऋण राशि का विश्लेषण करना चाहिए
उत्तराधिकारी को को लेनदार ओ यानी ऋण के संबंध की सारी जानकारी भी इकट्ठा करनी चाहिए कि कहां कहां से लोन लिया गया है तथा कितना कहां का ब्याज बनता है
ताकि वह हिसाब लगा सके कि उस पर विरासत में मिली संपत्ति से संपत्ति से उस ऋण का भुगतान कर सकता है या नहीं अगर कर सकता है तो उसे क्या क्या करना होगा
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- यदि आप भुगतान करना चाहते हैं तो क्या करना चाहिए
यदि आप ऋण का भुगतान करने का विचार कर रहे हैं तो मैं आपको सलाह दूंगा कि आप जल्द से जल्द बैंक या फाइनेंसर कंपनी जहां से उधार करता ने लोन लिया है
वहां पर बातचीत प्रारंभ करें क्योंकि यदि आप इस कार्य में देरी करेंगे तो आपको अधिक ब्याज देना पड़ेगा और अधिक धन व्यय होगा इसीलिए आपको जल्दी से जल्दी इस लोन का भुगतान करना चाहिए ताकि आपके बहुत से पैसे बचाएं
इससे उदाहरण से सीखे :-
उदाहरण के तौर पर आप इस कहानी को ध्यान से सुनिए यह कहानी है जून 2022 की एक लड़की जिसके पिता का नाम जितेंद्र पाठक और लड़की का नाम वंशिका पाठक है तथा
उसका एक भाई है और वंशिका पाठक के माता पिता की मृत्यु कोविड-19 जैसे हो चुकी है लोक डाउन में और उसके पिताजी एलआईसी एजेंट थे जिन्होंने होम लोन लिया था
परंतु उनकी मृत्यु होने के कारण वह उसका पुनर भुगतान नहीं कर पाए हैं और वंशिका वंशिका अभी 17 वर्ष की है और उसने इसी वर्ष भोपाल की दसवीं कक्षा की परीक्षा में टॉपर बनी है
उसके अंक 99.8..% हैं लेकिन अब उसके माता-पिता नहीं हैं जिस कारण वश वह लोन की ईएमआई नहीं दे पाई और एलआईसी की तरफ से उसके पास बहुत से नोटिस आ चुके हैं
और उसके पिताजी की कमीशन और सैलरी फ्रीज कर दी गई है एलआईसी के द्वारा और इसी विषय के बारे में सूचना पाने पर वर्तमान वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण जी ने एलआईसी को इस विषय में जांच करने के आदेश दिए हैं